Un nuevo plan federal de préstamos estudiantiles basado en los ingresos que comenzará en julio de 2026 aumentará los pagos mensuales para muchos prestatarios, reemplazando el plan SAVE de la era Biden que mantenía los costos más bajos para las familias de ingresos bajos y medios, según un nuevo análisis de políticas.
El nuevo Plan de Asistencia de Pago (RAP) se convertirá en la principal opción basada en los ingresos para nuevos préstamos, y los análisis muestran que requerirá pagos significativamente más altos que el programa de Ahorro para una Educación Valiosa (SAVE) para muchos, ya que millones de personas luchan por mantenerse al día con sus deudas.
Por qué es importante
RAP reemplazará a SAVE para nuevos préstamos y se convertirá en el único plan basado en los ingresos para nuevos préstamos emitidos a partir del 1 de julio de 2026, lo que afectará la asequibilidad para futuras cohortes y muchos prestatarios actuales que consoliden o cambien de plan.
Los cambios también se producen en medio de mayores niveles de morosidad en la deuda de préstamos estudiantiles: el Informe sobre Deuda y Crédito de los Hogares trimestral del Banco de la Reserva Federal de Nueva York publicado esta semana muestra que millones de prestatarios se están atrasando en sus pagos.
Más de 40 millones de personas tienen préstamos estudiantiles federales, y aproximadamente 7 millones de prestatarios inscritos en SAVE serán trasladados a otros planes como parte de un acuerdo legal que pondrá fin a SAVE, una transición que se espera que aumente los costos mensuales para muchos.
Qué saber
RAP requiere que incluso los prestatarios con los ingresos más bajos paguen más que con SAVE: una familia de cuatro personas con ingresos medios que gana $81,000 ve aumentar su pago mensual de $36 con SAVE a $440 con RAP, según un nuevo informe del Instituto para el Acceso y el Éxito Universitario .
RAP establece pagos mínimos utilizando el ingreso bruto ajustado con porcentajes escalonados que aumentan con el ingreso, aplica una reducción mensual de $50 por dependiente y requiere 30 años para la condonación, mientras que SAVE ofrece pagos más bajos y plazos de condonación más cortos para muchos.
SAVE finalizará de conformidad con un acuerdo legal propuesto, y el departamento trasladará a los prestatarios inscritos a las opciones restantes, mientras que PAYE (Pago según sus ingresos) e ICR (Reembolso contingente a los ingresos) finalizarán a mediados de 2028, dejando a IBR (Reembolso basado en los ingresos) y RAP como las principales opciones basadas en los ingresos para la mayoría de los prestatarios actuales durante la transición.
El Departamento de Educación de EE. UU. dijo que los cambios fueron ordenados por el Congreso en la Ley One Big Beautiful Bill (OBBBA) e implementados a través de un aviso de reglamentación propuesta de 2026 para simplificar las opciones de pago junto con nuevos límites de préstamos para programas de posgrado y profesionales.
Lo que la gente está diciendo
El subsecretario de Educación, Nicholas Kent, dijo en un comunicado de prensa del departamento el 29 de enero de 2026 : “Durante años, las familias estadounidenses han estado legítimamente preocupadas por el aumento en el costo de la educación superior… La Ley de Reducción de Impuestos para Familias Trabajadoras del Presidente Trump ofrece una oportunidad única en una generación para reducir los costos de matrícula y mejorar el sistema de préstamos estudiantiles”.
El Instituto para el Acceso y el Éxito Universitario declaró en su informe: «Los prestatarios están perdiendo acceso al Plan SAVE, mucho más asequible. Los prestatarios actuales se quedarán con menos planes basados en los ingresos, que son más costosos, mientras que los nuevos prestatarios solo tendrán una opción basada en los ingresos: el nuevo Plan de Asistencia para el Pago (RAP), que exige pagos mensuales más altos y un plazo de pago más largo que los planes anteriores».
¿Qué pasa después?
El RAP entrará en vigor para los nuevos préstamos desembolsados a partir del 1 de julio de 2026 y se convertirá en la única opción basada en los ingresos para esos préstamos, mientras que PAYE e ICR se eliminarán gradualmente en julio de 2028 para la mayoría de los prestatarios.
El Departamento de Energía finalizará las reglas después de un período de comentarios públicos y emitirá una guía de transición para los prestatarios que abandonen SAVE, incluidos detalles sobre la selección del plan y el cronograma.
Se aconsejará a los prestatarios que comparen RAP e IBR utilizando las herramientas del departamento, mientras que se instará a los prestatarios Parent PLUS que necesitan opciones basadas en los ingresos a que cumplan con los plazos de consolidación antes de que finalice el plan.
